하나은행 대출의 모든 것, 주담대·전세·신용·SOHO 총정리

💳 하나은행 대출, 상품·절차·우대·리스크를 한눈에

 

하나은행 대출 1

 

“Hana 1Q Bank 하나면 주담대부터 전세·신용·SOHO 자금까지 클릭 몇 번!”

하나은행은 2025년 현재 가계여신 167 조 원, AI 기반 Hana 1Q Bank 앱으로 초간편·저금리·맞춤형 대출 서비스를 제공합니다.

 

본 글은 상품 특징·절차·금리 구조·우대 조건·리스크 관리를 정리했습니다.

 

 

📌 목차

• ✨ 상품 포트폴리오 한눈에
• 🏠 주택담보대출(하나 안심주담대)
• 🏡 전세·월세 보증금 대출
• 💳 1Q 신용·비상금·마이너스통장
• 🏢 SOHO·사업자·자동차·학자금
• 📝 공통 신청 절차 & 필요 서류
• 📊 금리·한도·우대 프로그램
• 📱 Hana 1Q Bank 3분 대출 흐름
• 💡 승인률 높이는 7가지 팁
• ⚠️ 리스크·중도상환·대환 전략
• ❓ FAQ
• 🔚 결론 & 액션 플랜

 

 

✨ 상품 포트폴리오 한눈에

| 구분 | 대표 상품 | 한도 | 금리(연, 2025-04) | 특징 |

|------|-----------|------|--------------------|------|

| 주담대 | 하나 안심주택담보대출 | LTV 70 % | 3.78 %–5.05 % | 변동·혼합·고정 |

| 전세 | 하나 전세안심대출 | 보증금 5 억 | 3.70 %–4.20 % | HUG·SGI |

| 신용 | 1Q 신용대출 | 최대 2 억 | 4.1 %–6.6 % | 무서류·24 h |

| 정책 | 새희망홀씨·햇살론15 | 3,500 만 | 3.0 %–4.5 % | 저신용 |

| SOHO | 1Q 사장님 대출 | 5 억 | 4.0 %–7.1 % | 매출 기반 |

| 자동차 | Hana MyCar | 6,000 만 | 4.4 %–6.2 % | 신차·중고 |

 

 

🏠 주택담보대출 – 하나 안심주담대

• LTV : 투기 40 %, 조정 50 %, 비규제 70 %, 생애최초 80 %
• 만기 : 10–40년 (거치 1–3년) / 체증식·원금균등 선택
• 금리 유형 : 신잔액 코픽스·금융채 5년 연동 변동 vs 혼합 vs 고정(10/30년)
• 우대금리 : 급여이체 0.3 p, 그린리모델링 0.1 p, 마이데이터 0.2 p

포인트 : 안심 옵션 → 주담대+생활자금 동시 실행 가산 –0.15 p.

 

 

🏡 전세·월세 보증금 대출

• 하나 전세안심 : 보증금 ≤ 5 억, 금리 3.7 %–4.2 %
• 청년 전월세 : 만 34세↓, 고정 3.2 %, 한도 7천만
• 신혼부부 안심전세 : 혼인 7년↓, 최저 2.2 %
• 월세 지원 : 월 70 만, 금리 2.1 %, 2+3년

 

 

💳 1Q 신용·비상금·마이너스통장

1Q 신용대출 – 연소득 3,000 만↑, NICE 700↑, 한도 연봉×1.5(최대 2 억)

1Q 비상금 – 통신등급 1–3, 한도 500 만, 금리 5.7 %–9.1 %

마통 – 한도 5,000 만, 약정 1년, 금리 +0.4 p

 

 

🏢 SOHO·사업자 대출

• 1Q 사장님 : 홈택스 매출 API → 5 억, 금리 4.0–7.1 %
• 오토파이낸스 : 카드매출 담보 1 억, 일 0.09 %
• 프리랜서론 : 용역계약·인컴링크, 한도 5,000 만

 

 

📝 공통 신청 절차 & 필요 서류

1. Hana 1Q 한도 조회 – 신용점수 영향 無
2. 전자서류 업로드 – 신분증·재직·소득·등기부(스크래핑 90 %)
3. 금리 확인 & 전자약정 – 모바일 OTP·공인인증
4. 즉시 입금 & 자동 상환스케줄 세팅

 

 

📊 금리·한도·우대 프로그램

• 금리 = 기준 + 가산 – 우대
• 기준 : 신잔액 코픽스 3.46 %, 금융채 5년 3.22 %
• 가산 : 직군·CB·담보, 우량감점 –0.2 p
• 우대 : 급여 0.3 + 하나카드 0.2 + 마이데이터 0.2 + ESG 0.1 → 최대 –0.9 p
• DSR 40 % 초과 → 배우자 소득·연금 합산

 

 

📱 Hana 1Q Bank 3분 대출 흐름

1. STEP 1 1Q 앱 ▶ 대출 ▶ 한도·금리 조회
2. STEP 2 PASS 인증 → 90 초 사전 한도
3. STEP 3 약관 동의·금리 확인·전자약정 (총 170 초)
4. STEP 4 즉시 입금 & 마이데이터 관리 탭 알림

 

 

💡 승인률 높이는 7가지 팁

1. 카드 사용률 30 %↓ 유지
2. 통신·렌탈 납부 데이터 CB 반영
3. 급여이체·자동이체 3개월 실적 확보
4. 금리인하요구권 6개월마다 신청
5. 중도상환 0.7 %→0 % 구간 확인 후 대환
6. SGI 보증서 활용 – 저신용 한도↑
7. ESG 우대 – 전기차·탄소포인트 등록

 

 

⚠️ 리스크·중도상환·대환 전략

• 변동금리 0.25 p↑ → 월 상환 3–5 % 상승
• 중도상환수수료 3년 체감형 0.7→0 %
• 다중채무(카드론) → DSR 악화·한도↓
• 대환 타이밍 : 금리 차 ≥ 1 p & 잔여 2년↑

 

 

❓ FAQ

• Q. 프리랜서도 1Q 신용대출 가능?
  A. 6개월↑ 소득 입금내역 + 국세 신고서로 중금리대출 최대 5,000 만 승인.

 

• Q. 전세대출 재계약 시 추가 서류?
  A. 확정일자 임대차계약서·보증 갱신서만.

 

• Q. 고정 vs 혼합금리 선택 기준은?
  A. 한은 기준금리 상단 3.5 %↑ 예상 시 고정·혼합, 완화 땐 변동 유리.

 

하나은행 대출 2

 

🔚 결론 & 액션 플랜

하나은행 대출은 상품 폭·1Q 모바일 속도·우대금리가 강점입니다.

오늘의 3단계

1. 1Q 앱 한도 조회 → 최저금리 상품 선택
2. 급여·카드·ESG 세팅 → –0.9 p 확보
3. 상환 계획표 & 금리인하요구권 알림 설정

계획적 대출이 건강한 자산관리의 첫걸음입니다.

 

지금 바로 Hana 1Q Bank를 열고 스마트 금융을 시작하세요! 🚀