저축은행 대출, 중·저신용자 금리·한도·승인팁

💰🏦 저축은행 대출, 중·저신용자 금리·한도·승인팁

 

저축은행 대출 1

 

📑 목차

• 1. 저축은행 대출, 왜 주목할까?
• 2. 대표 상품 비교(표)
• 3. 금리 구조 & 우대 전략
• 4. 신청 절차(비대면·창구)
• 5. 한도·상환 시뮬레이션
• 6. 정책·중금리 라인업
• 7. 승인 확률 높이는 팁
• 8. FAQ

 

 

1️⃣ 저축은행 대출, 왜 주목할까?

저축은행은 2금융권이지만 최근 중·저신용자 특화 상품과 고금리 카드·캐피털 대환으로 주목받고 있습니다.

 

2025년 3월 기준 평균 신용대출 금리 연 11.2 %, 시중은행 최저금리(연 6 %)와 캐피털 평균(연 15 %)의 중간대 포지션입니다.

 

 

2️⃣ 대표 상품 비교(2025·Q2 공시 기준)

구분	상품명	금리*	최대 한도	특징
신용	사이다뱅크 비상금	연 8.5 %~13.9 %	300 만 원	비대면 · 24 h 당일 입금
직장인	웰뱅 중금리	연 7.9 %~12.3 %	5 천 만 원	급여이체·4대보험 인증
대환	OK 맞춤대환	연 9 %~14 %	1 억 원	고금리 카드·캐피털 상환용
주담대	상상주택담보	연 5.5 %~6.8 %	담보가 70 %	등기·근저당·비대면 가능
햇살론15	OK 햇살론15	연 15.9 %	1,400 만 원	서민금융진흥원 보증

 

^* 금리는 2025-05 공시 평균, 개인 신용평점·우대조건에 따라 ±0.5 %p 변동.

 

 

3️⃣ 금리 구조 & 우대 전략

표준금리(기준금리+가산) − 우대금리(급여·통신등급·마이데이터·상시거래) = 최종 적용금리. 통신 3사 PASS 등급 제출로 최대 0.3 %p, 마이데이터 재무현황 제출로 0.2 %p 추가 인하가 핵심!

 

 

4️⃣ 신청 절차(비대면 기준)

1. 📱 저축은행 전용 앱 설치 → 휴대폰·신분증 본인인증
2. 🔍 사전 한도·금리 조회 – CB 영향 없는 소프트 조회
3. 📝 재직·소득 스크래핑 – 4대보험·국세청 홈택스 API
4. 💳 대출 약정·전자서명 → 계좌 입금 (최단 5분)
5. 💡 대환 상품은 상환증명서 업로드 후 자동 상계 처리

 

 

5️⃣ 한도·상환 시뮬레이션

예시 – 웰뱅 중금리 3,000 만 원·연 9.2 %·60개월
월 상환 ≈ 627,000 원 ｜ 총 이자 ≈ 760 만 원
중도상환수수료 : 실행 3년 이내 1 % 한도(최대 500 만 원) → 3년 초과 0 %.

 

 

6️⃣ 정책·중금리 라인업

• 🌞 햇살론15 – 하위 20 % 신용자, 성실상환 시 연 1.0 %p 금리 인하
• 🪴 사잇돌2 – 중신용 600~859점, DSR 50 % 이내, 연 6.5 %대
• 💳 새희망홀씨 대환 – 타행 고금리(연 20 %↑) → 평균 −6 %p 절감

 

 

7️⃣ 승인 확률 높이는 팁

1. 📈 DSR 40 %↓ – 카드론·현금서비스 선결제
2. 📊 통신등급·공공마이데이터 연동 – 무직·프리랜서도 가점
3. ⏰ 연체 90일 이내 상환 – 단건이라도 최근 연체 있으면 거절률 급증
4. 💳 급여이체 실적 3개월 – 동일 은행 계좌 유지로 우대금리 확보

 

저축은행 대출 2

 

8️⃣ FAQ·참고 사이트

Q. 저축은행 사전조회만 해도 신용점수가 떨어지나요?

아니요. ‘연동평가(Soft Pull)’ 방식이어서 점수에 영향 없습니다.

 

Q. 금리가 너무 높으면 중도상환이 답일까요?

3년차 이내 수수료 1 %가 존재하지만 잔여 이자 대비 절감 폭이 크면 조기상환이 유리합니다.

 

Q. 대부업과 저축은행 차이는?

저축은행은 예금자보호·건전성 규제를 받는 제2금융권이며, 등록대부업보다 금리·채권추심 규정이 엄격합니다.